Ouverture de compte bancaire
Un dossier solide et le bon partenaire bancaire pour votre société, suisse ou étrangère, dans un cadre réglementaire devenu exigeant.
De quoi s’agit-il ?
Depuis 2020, la lutte contre le blanchiment d’argent et les infractions fiscales s’est durcie par étapes : règles de la FINMA renforcées au 1er janvier 2020, loi sur le blanchiment d’argent (LBA) révisée au 1er janvier 2023 et loi sur la transparence des personnes morales (LTPM) depuis le 1er octobre 2026. Les banques doivent connaître leur client, l’origine des fonds et les personnes qui contrôlent la société.
Ouvrir une relation bancaire suppose donc un dossier complet et cohérent. Swissawa en ouvre depuis des années, avec une expertise renforcée depuis le 1er janvier 2020 : plus de 80 relations bancaires ouvertes à ce jour.
entreprises implantées en Suisse
relations bancaires ouvertes
entreprises accompagnées en gouvernance
ans d'expérience
Ce que la banque exige
- KYC : société, représentants et ayants droit économiques
- Structure de l’actionnariat jusqu’aux personnes physiques, pièces à l’appui
- Business plan : usage des fonds, flux estimés, pays et contexte
- Origine des fonds et documents annexes sur les actionnaires
Notre accompagnement
- Un dossier solide et cohérent, conforme aux attentes des banques
- Le bon partenaire : banque traditionnelle, privée ou néobanque, selon votre profil
- Présentation du projet et dialogue avec la banque jusqu’à l’ouverture
- La décision appartient à la banque ; nous préparons le dossier qui la convainc
Bonnes pratiques de gouvernance bancaire
Deux relations bancaires permanentes
Auprès de deux établissements, avec des liquidités sur chacune. Une banque peut geler un compte le temps de vérifier un paiement qu’elle juge suspect ; sans second compte, l’entreprise ne paie plus ni ses salaires ni ses fournisseurs.
Une signature collective à deux
Sur chaque compte, avec au moins trois personnes habilitées pour couvrir les absences. Cette règle fait échec à la fraude au président, au détournement d’IBAN d’un fournisseur et au vol d’un accès bancaire en ligne par hameçonnage.
Le conseil fixe le contrôle financier
Le conseil d’administration fixe les principes du contrôle financier (art. 716a al. 1 ch. 3 et 810 al. 2 ch. 3 CO) et répond de l’exposition bancaire : lignes de crédit, cartes remises aux collaborateurs, plafonds, titulaires et contrôle de leur usage.
Informations pratiques
Public
Sociétés suisses et étrangères, en création ou établiesPartenaires bancaires
Banque traditionnelle, privée ou néobanque, selon votre profilAccompagnement
Du dossier jusqu’à l’ouverture de la relation bancairePrix
Sur devis, selon le périmètre, hors TVARéférence
CON-012Prêt à ouvrir votre relation bancaire ?
Parlons de votre projet bancaire lors d’un premier entretien confidentiel. Des conseils éprouvés, en phase avec la législation.
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